CDD/KYC experts
CDD/KYC
UITBESTEDEN VAN CDD/KYC EXPERT WERKZAAMHEDEN
Gezien het feit de afgelopen jaren steeds meer toezicht werd gehouden op WWFT risico’s, zijn financiële en non financiële instellingen druk bezig om te voldoen aan de betreffende wet en regelgeving. Dit betreft een gigantische operatie waar hoge kosten mee gepaard gaan. Daarnaast lopen deze instellingen allerlei risico’s op, zoals reputatieschade, schadevergoedingen en potentiële boetes.
Om te voldoen aan wet en regelgeving en om o.a. hoge boetes te voorkomen, hebben deze instellingen veel nieuwe werknemers aangetrokken omHet huidige klantenpakket te controleren (Remediation)
- Het huidige klantenpakket compliant te houden, dit zal worden uitgevoerd middels tussentijdse controles (PR) periodieke reviews,
- Systeem triggers, (Event driven reviews)
- Onboarding van nieuwe klanten (NCTO, new client take on)
Iedere instelling is zelf verantwoordelijk voor het onboarden van nieuwe klanten. Daarbij is het van essentieel belang om voor iedere klant een risico inschatting op te stellen waarbij wordt ingeschat hoe hoog het risico op WWFT is. Dit dient op een juiste en volledige manier te worden onderbouwd in een dossier. Daarnaast is het de taak van de instelling, vanuit het oogpunt van de wetgever, de maatschappij en de toezichthouder om zorg en verantwoordelijkheid te dragen voor de integriteit van de klanten in het klanten portofolio.
Zorgvuldig onderzoek en klantcontact door de eerste lijn (KYC medewerkers) is de start van een goed know your client proces. De grootste uitdaging van deze lijn is om bekwame analisten te vinden die in een korte tijdsbestek de WWFT regels eigen kunnen maken. Doordat de markt erg verzadigd is en alle instellingen uit dezelfde vijver moeten vissen, is het uitbesteden van het KYC proces een ideale oplossing voor de instelling om zich te focussen op haar commerciele doelstellingen.
Doordat er op dit moment een grote vraag is naar bekwame analisten en instellingen genoodzaakt zijn om commerciële medewerkers om te scholen naar KYC analisten, heeft dit meestal invloed op de cost/income ratio. Veel financiële instellingen zetten namelijk teams op om de huidige klanten, (remediation), de nieuwe klanten (onboarding) en de periodieke reviews op te pakken. Deze teams opereren als support teams in de eerste lijn van het verdedigingsfront. De verantwoordelijkheid van deze teams is groot, zo moeten zijn het klantbeeld optimaliseren, klanten screenen op bad press en aanwezigheid van een PEP als UBO of in het bestuur, een validatiecheck toepassen op alle verkregen stukken, de herkomst van middelen en vermogen en een check op de eerste inleg. Daarnaast is er een verscherpt onderzoek nodig bij complexe klanten met meerdere risico indicaties. Dit is echter een output van de risicoschatting die vooraf wordt opgesteld.
Bovenstaand proces is een tijdrovende en kostbare investering waar specialisatie enige zekerheid kan bieden.
TOENEMENDE COMPLIANCE KOSTEN
De kosten nemen niet voor niets toe, de regels zijn streng en de DNB heeft een strak toezicht beleid. De kosten om compliant te zijn aan de wet en regelgeving omtrent de KYC/CDD regels rijzen de pan uit, zo heeft een groot bank onlangs 250 miljoen euro op zij gelegd voor de kosten van KYC. Het is helaas niet een procedure of proces die je een keer opstelt, het is een ongoing learning proces waarbij de kosten voor het continue moeten opvolgen van de wet en regelgeving, het wijzigen van het interne beleid, het trainen van teams de grootste kosten elementen zijn.
Voor grote banken en financiële instellingen zijn deze kosten nog te overzien, echter hebben kleinere partijen veel meer moeite om het hoofd boven water te houden daar zij aan dezelfde regels en wetgeving moeten voldoen. Zo is het vinden van gekwalificeerd personeel, werkbare systemen, het behouden van talent, het vinden van de juiste werkplek en overige overhead zo laag mogelijk houden, erg moeilijk. Doordat ze geen gebruik kunnen maken van schaalgrootte en kosten voordelen, zien zij hun commerciële winst hierdoor lijden.
QUALITY FRAMEWORK
Om de kwaliteit zo hoog mogelijk te houden werken wij met een succesvol formule. We hebben een interne quality framework waarbij dossiers worden opgesplitst in risicoclassificaties, namelijk: Neutraal, medium, verhoogd en onacceptabel. We hebben daarnaast quality checkkers in Dubai en Nederlandse quality checkers. Afhankelijk van de risicoclassificatie van de file bekijkt een Nederlandse quality checker met 5+ jaar ervaring het dossier nog een keer voordat het bij de financiële instelling komt. Dit zorgt er voor dat de kwaliteit erg hoog blijft en dat de kosten en het risico voor de financiële instelling erg gereduceerd worden. Als u voor AMLproffesions kiest dan kiest u voor kwaliteit!
CDD/KYC
CDD AS A SERVICE (CAAS)
Turans biedt CDD als een Service om u te helpen al deze uitdagingen aan te gaan!